Monero i Zcash zakazane w Europie od 2027 roku: co zmienia rozporządzenie AMLR

Thu, 18 Jun 2026 00:00:00 +0000

Monero i Zcash zakazane w Europie — to już przesądzone. Od lipca 2027 roku Unia Europejska zamknie instytucjonalny dostęp do kryptowalut zapewniających rozszerzoną prywatność, za pośrednictwem nowego rozporządzenia antyprania pieniędzy o nazwie AMLR. Oto co konkretnie przewiduje ten akt prawny, jaka jest rola nowego europejskiego organu nadzoru AMLA odpowiedzialnego za jego egzekwowanie, oraz co to naprawdę oznacza dla każdego, kto posiada privacy coins.

AMLR i AMLA: dwa różne akty prawne, których nie należy mylić

Zanim przejdziemy do szczegółów, konieczne jest wyjaśnienie — oba skróty oznaczają dwie odrębne rzeczy, często mylone w prasie branżowej:

AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) to sam akt prawny: Rozporządzenie (UE) 2024/1624, które definiuje zasady — zakaz anonimowych kont, progi weryfikacji, zasady dotyczące privacy coins. To jest „co".
AMLA (Anti-Money Laundering Authority) to nowy europejski organ nadzoru, powołany odrębnym rozporządzeniem przyjętym tego samego dnia — Rozporządzeniem (UE) 2024/1620. Jego rolą jest bezpośredni nadzór nad stosowaniem AMLR, w szczególności w odniesieniu do największych dostawców usług w zakresie kryptoaktywów (CASP) działających w kilku państwach członkowskich. To jest „kto nadzoruje".

Podsumowując: AMLR ustanawia zasady, a AMLA dba o ich przestrzeganie. Oba akty prawne tworzą jeden spójny europejski pakiet legislacyjny wymierzony w pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

Co dokładnie mówi rozporządzenie AMLR

Rozporządzenie (UE) 2024/1624 zostało przyjęte przez Parlament Europejski i Radę 31 maja 2024 roku, a następnie opublikowane w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej 19 czerwca 2024 roku. Jego Rozdział VIII (artykuły 79–80), zatytułowany „Środki ograniczające ryzyko związane z instrumentami anonimowymi", a dokładniej artykuł 79 („Rachunki anonimowe, akcje na okaziciela i warranty subskrypcyjne na okaziciela"), stanowi, że instytucje kredytowe, instytucje finansowe oraz dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP) mają odtąd zakaz prowadzenia anonimowych rachunków lub oferowania produktów umożliwiających anonimizację transakcji.

Tekst wprost dotyczy dwóch odrębnych, lecz powiązanych ze sobą kategorii:

Rachunki anonimowe — czy to bankowe, płatnicze, czy kryptowalutowe. Przepis dostosowuje sektor kryptowalut do ograniczeń, które już wcześniej obowiązywały dla anonimowych rachunków bankowych, rachunków papierów wartościowych na okaziciela oraz anonimowych skrytek sejfowych.
„Kryptowaluty o charakterze anonimizującym" (anonymity-enhancing coins) — termin ogólny stosowany w rozporządzeniu na określenie aktywów wykorzystujących zaawansowane techniki kryptograficzne, które uniemożliwiają śledzenie przepływów. Ważne zastrzeżenie: tekst prawny nie wymienia żadnego tokena z nazwy. Jest to interpretacja powszechnie przyjęta przez firmy compliance oraz branżę — w szczególności przez AML Handbook European Crypto Initiative (EUCI) — która identyfikuje Monero (XMR), Zcash (ZEC) i Dash (DASH) jako należące do tej kategorii. Jest to wykładnia spójna z definicją zawartą w rozporządzeniu, lecz pozostaje interpretacją sektorową, a nie listą imienną wpisaną do ustawy.

Rozporządzenie wpisuje się w szerszy pakiet legislacyjny, obok MiCA (Markets in Crypto-Assets), obowiązującego już od 2024–2025 roku, który skłonił już wiele platform (Kraken już w październiku 2024 roku, a następnie dziesiątki innych) do wycofania Monero ze swoich europejskich rynków z wyprzedzeniem.

Kluczowa data: lipiec 2027

AMLR ma sztywną datę wejścia w życie. Większość specjalistycznych źródeł wskazuje 10 lipca 2027 roku jako termin pełnego stosowania przepisów. Od tej daty giełdy kryptowalut i usługi powiernicze (custodial) nie będą mogły obsługiwać ani anonimowych rachunków, ani privacy coins.

Do tego terminu rozporządzenie nakłada już wzmocnione obowiązki:

Obowiązkowa weryfikacja tożsamości przy każdej okazjonalnej transakcji kryptowalutowej przekraczającej 1 000 euro — próg znacznie obniżony w stosunku do dotychczasowych praktyk wielu platform
Wzmocnione kontrole dotyczące portfeli samodzielnie przechowywanych (self-custody): gdy użytkownik przelewa środki między regulowaną platformą a osobistym portfelem, CASP będzie musiał zebrać informacje o pochodzeniu i przeznaczeniu środków, a co najmniej zweryfikować tożsamość posiadacza zewnętrznego portfela
Zniesienie anonimowych płatności gotówkowych powyżej 3 000 euro, w tej samej logice rozszerzenia kontroli tożsamości na wszystkie anonimowe instrumenty finansowe

Dlaczego Bruksela zakazuje Monero i Zcash na regulowanych platformach

W swoim AML Handbook EUCI podsumowuje logikę stojącą za tym aktem: anonimowość kryptoaktywów stwarza istotne ryzyko wykorzystania do celów przestępczych, uniemożliwiając śledzenie transakcji i utrudniając wykrywanie podejrzanej działalności.

To dokładnie to samo rozumowanie, które doprowadziło już Japonię, Koreę Południową i niedawno Filipiny do wykluczenia privacy coins ze swoich regulowanych platform — stopniowe dostosowywanie jurysdykcji krajów rozwiniętych do standardów FATF. Formalizując ten zakaz w rozporządzeniu bezpośrednio stosowanym we wszystkich 27 państwach członkowskich, Unia Europejska nadaje tej tendencji ciężar prawny i efekt domina (tzw. „efekt Brukseli") znacznie silniejszy niż w przypadku izolowanych decyzji krajowych.

Czego NIE zakazuje rozporządzenie — ważne rozróżnienie

Wiele analiz prawnych wskazuje na jeden kluczowy punkt: AMLR nie kryminalizuje indywidualnego posiadania privacy coins ani transferów peer-to-peer poza regulowanymi platformami. Portfele samodzielnie przechowywane nie są zakazane jako takie — podlegają wzmocnionym kontrolom jedynie wtedy, gdy wchodzą w interakcję z platformą podlegającą regulacji.

To, co AMLR zamyka, to instytucjonalne rampy dostępu: kupno, sprzedaż, deponowanie i wypłacanie privacy coins za pośrednictwem regulowanego CASP na terytorium Unii Europejskiej. Prywatne posiadanie i zdecentralizowane giełdy pozostają, na tym etapie, poza bezpośrednim zakresem zakazu — schemat identyczny z tym, który zaobserwowano już na Filipinach.

Co to oznacza w praktyce dla posiadaczy XMR i ZEC

Jeśli posiadasz obecnie privacy coins na regulowanej giełdzie kryptowalut w Unii Europejskiej:

Do lipca 2027 roku platformy te będą musiały wycofać wsparcie dla tych aktywów lub zaprzestać przyjmowania nowych depozytów ich dotyczących
Przelewy do portfeli osobistych z tych platform będą podlegać wzmocnionej weryfikacji tożsamości, nawet przed ostatecznym terminem
Każda transakcja kryptowalutowa powyżej 1 000 euro, niezależnie od tego czy dotyczy privacy coins czy nie, będzie wymagała pełnej identyfikacji

Krytycy rozporządzenia, nawet w samej branży kryptowalutowej, wskazują na ryzyko strukturalne: zamykając regulowane kanały bez technicznego zakazu samych aktywów, rozporządzenie mechanicznie popycha posiadaczy privacy coins ku mniej przejrzystym rynkom i nieregulowanym platformom — co jest dokładnym przeciwieństwem deklarowanego przez Brukselę celu w postaci pełnej identyfikowalności transakcji.

Jak się przygotować przed terminem 2027

Przy horyzoncie wyznaczonym na 2027 rok transformacja nie jest natychmiastowa — ale już się rozpoczęła. Platformy już teraz dostosowują swoją ofertę w oczekiwaniu na wdrożenie przepisów, a okno na wymianę lub konsolidację pozycji w privacy coins bez uzależnienia od infrastruktury podlegającej tej jurysdykcji z miesiąca na miesiąc się zawęża.

Arpokrat Swap umożliwia wymianę Monero, Zcash i wszystkich kryptowalut zapewniających rozszerzoną prywatność bez rejestracji, bez gromadzenia danych tożsamości i bez uzależnienia od regulowanego CASP podlegającego AMLR. Platforma jest dostępna zarówno przez clearnet, jak i za pośrednictwem naszego adresu .onion, gwarantując, że Twoja możliwość wymiany tych aktywów nie zależy od żadnej jurysdykcji, która może zamknąć swoje rampy dostępu z dnia na dzień.

AMLR potwierdza kierunek, który nie budzi już większych wątpliwości: regulowane rynki kryptowalut i prywatność finansowa stają się — jurysdykcja po jurysdykcji — strukturalnie niekompatybilne. Pytanie nie brzmi już, czy ta tendencja rozszerzy się na wszystkie rozwinięte gospodarczo kraje, lecz ile czasu pozostanie po 2027 roku na wymianę prywatnych aktywów poza obiegami, które nie będą już miały prawa ich obsługiwać.

Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy on Arpokrat